Bảo hiểm khoản vay là gì? Tại sao cần mua khi vay tiền ngân hàng?

Trong quá trình thực hiện các giao dịch tài chính lớn như vay mua ô tô hay đầu tư vào các dự án, khách hàng sẽ phải đối mặt với những rủi ro không lường trước. Bảo hiểm khoản vay ra đời nhằm hạn chế tối đa những tác động tiêu cực có thể xảy ra, giúp bảo vệ tài sản của khách hàng và đảm bảo sự ổn định cho các khoản vay. Vậy bảo hiểm khoản vay là gì? Lợi ích và các loại hình bảo hiểm phổ biến hiện nay? Trong nội dung sau đây, HDBank sẽ giải đáp thông tin về bảo hiểm khoản vay.

Bảo hiểm khoản vay là gì?

Bảo hiểm khoản vay (hay còn gọi là bảo hiểm tín dụng) là một hình thức bảo hiểm với mục đích bảo vệ người đi vay và ngân hàng trước những rủi ro có thể xảy ra trong quá trình vay vốn. Cụ thể, khi người vay gặp phải những sự cố bất ngờ như mất khả năng lao động, tử vong, bệnh hiểm nghèo,…và không thể hoàn thành nghĩa vụ trả nợ thì công ty bảo hiểm sẽ thay người vay thanh toán một phần hoặc toàn bộ khoản nợ còn lại.

Loại hình bảo hiểm này đóng vai trò vô cùng quan trọng trong quá trình vay vốn, đặc biệt là các khoản vay có giá trị lớn. Bảo hiểm khoản vay là một giải pháp cân bằng rủi ro hiệu quả, mang lại lợi ích cho cả khách hàng và ngân hàng.

 

Bảo hiểm khoản vay mang lại nhiều lợi ích cho cả người vay và bên cho vay (Nguồn: Internet)

Lợi ích khi tham gia bảo hiểm khoản vay

Tham gia bảo hiểm khoản vay mang lại nhiều lợi ích đáng kể, giúp quý khách và gia đình an tâm hơn khi thực hiện các giao dịch tài chính lớn. Dưới đây là những lợi ích chính:

Đối với cá nhân

– Bảo vệ vững chắc cho tương lai tài chính của gia đình: Khi gặp phải những rủi ro bất ngờ như tai nạn, bệnh hiểm nghèo, mất việc làm,… người trụ cột gia đình sẽ không còn phải lo lắng về việc khoản nợ sẽ đè nặng lên kinh tế gia đình.

– Yên tâm thực hiện các kế hoạch tài chính: Với sự bảo vệ của bảo hiểm, quý khách có thể tự tin thực hiện các kế hoạch vay vốn lớn như vay mua nhà, vay mua xe, kinh doanh,… mà không lo lắng về những rủi ro tiềm ẩn.

– Hưởng nhiều ưu đãi hấp dẫn: Ngoài việc được bảo vệ tài chính, quý khách còn có cơ hội nhận được nhiều ưu đãi hấp dẫn từ ngân hàng như lãi suất ưu đãi, thủ tục vay vốn nhanh chóng và đơn giản.

– Tăng khả năng được duyệt vay: Việc tham gia bảo hiểm khoản vay thể hiện sự chủ động và trách nhiệm của người đi vay, từ đó tăng khả năng được ngân hàng chấp thuận cho vay với hạn mức cao hơn.

Đối với doanh nghiệp

– Bảo vệ tài sản của doanh nghiệp: Giữ gìn tài sản thế chấp của doanh nghiệp khi gặp rủi ro như thiên tai, hỏa hoạn, giúp doanh nghiệp tiếp tục hoạt động.

– Đảm bảo hoạt động kinh doanh liên tục: Giảm thiểu rủi ro phải đóng cửa doanh nghiệp do không có đủ khả năng trả nợ.

– Tăng khả năng tiếp cận vốn: Ngân hàng thường ưu tiên cho vay những doanh nghiệp đã mua bảo hiểm khoản vay.

– Tạo điều kiện thuận lợi cho việc tái cơ cấu doanh nghiệp: Nếu doanh nghiệp gặp khó khăn, bảo hiểm có thể hỗ trợ để doanh nghiệp có thời gian tái cơ cấu.

Bảo hiểm khoản vay giúp doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro khi vay vốn (Nguồn: Internet)

>>>Tham khảo thêm: Các hình thức vay vốn doanh nghiệp hiện nay

 

Các loại bảo hiểm khoản vay phổ biến hiện nay

Hiện nay, có một số loại bảo hiểm khoản vay phổ biến, bao gồm:

Bảo hiểm khoản vay thế chấp (vay mua nhà, xe, tài sản khác)

– Đối tượng: Các khoản vay thế chấp tài sản (bất động sản, ô tô).

– Phạm vi bảo hiểm: Bồi thường khoản nợ còn lại trong trường hợp tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn. Đôi khi bao gồm bảo hiểm tài sản thế chấp (ví dụ: cháy nổ nhà, hư hỏng xe).

– Lợi ích: Bảo vệ tài sản thế chấp và đảm bảo người vay không mất tài sản khi không thể trả nợ. Đồng thời, giảm rủi ro cho ngân hàng, giúp người vay dễ dàng tiếp cận nguồn vốn.

Bảo hiểm tín dụng vay tiêu dùng

– Đối tượng: Người vay tiêu dùng cá nhân (không thế chấp tài sản).

– Phạm vi bảo hiểm: Chi trả khoản vay còn lại nếu người vay gặp rủi ro như tử vong, thương tật toàn bộ vĩnh viễn, hoặc mất khả năng lao động.

– Lợi ích: Giảm áp lực tài chính cho gia đình người vay và bảo vệ quyền lợi của bên cho vay.

Bảo hiểm khoản vay doanh nghiệp

– Đối tượng: Doanh nghiệp vay vốn kinh doanh.

– Phạm vi bảo hiểm: Chi trả khoản nợ nếu doanh nghiệp không thể tiếp tục hoạt động do các rủi ro lớn (tai nạn, thiên tai, phá sản).

– Lợi ích: Giảm rủi ro tài chính cho cả doanh nghiệp và tổ chức tín dụng.

>>>Đọc thêm: Thủ tục đăng ký gói vay vốn cho doanh nghiệp vừa và nhỏ

 

Điều kiện mua bảo hiểm khoản vay là gì?

– Người mua bảo hiểm thường phải nằm trong độ tuổi lao động, thường từ 18 tuổi đến 70 tuổi, với bảo hiểm tái tục ngày cuối cùng mà người được bảo hiểm là đủ 73 tuổi.

– Có năng lực hành vi dân sự đầy đủ

– Phải có một khoản vay hợp lệ tại ngân hàng hoặc tổ chức tín dụng.

– Người mua bảo hiểm cần có sức khỏe tốt, không mắc các bệnh hiểm nghèo hoặc các bệnh mãn tính.

Mỗi hợp đồng bảo hiểm khoản vay đều có những quy định riêng về độ tuổi, phạm vi bảo vệ và thời gian bảo hiểm. Vì vậy, trước khi quyết định mua bảo hiểm, quý khách nên đọc kỹ các điều khoản để hiểu rõ quyền lợi và nghĩa vụ của mình.

Những điều cần lưu ý khi mua bảo hiểm khoản vay

Khi quyết định mua bảo hiểm khoản vay thế chấp, quý khách cần lưu ý một số điểm sau để đảm bảo lựa chọn được gói bảo hiểm phù hợp và bảo vệ tốt nhất cho mình và gia đình:

– Hiểu rõ về các loại bảo hiểm: Mỗi loại bảo hiểm đều có những đặc điểm và mục đích riêng biệt phù hợp với nhu cầu và điều kiện tài chính của từng cá nhân và doanh nghiệp. Việc nắm rõ thông tin về các loại hình bảo hiểm sẽ giúp quý khách lựa chọn được sản phẩm bảo hiểm phù hợp.

– Đọc kỹ các điều khoản hợp đồng bảo hiểm: Đọc kỹ các điều khoản về quyền lợi mà quý khách được hưởng và các nghĩa vụ phải thực hiện. Hiểu rõ những trường hợp không được bảo hiểm bồi thường để tránh những tranh chấp sau này.

– Lựa chọn công ty bảo hiểm uy tín: Nên chọn công ty bảo hiểm có năng lực tài chính vững mạnh để đảm bảo quyền lợi khi cần đến. Ngoài ra, quý khách nên tìm hiểu về chất lượng dịch vụ khách hàng của công ty bảo hiểm để được hỗ trợ, tư vấn mua gói bảo hiểm khoản vay phù hợp.

Ngân hàng số hạnh phúc HDBank là một trong những ngân hàng có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực tài chính – ngân hàng. Bên cạnh các sản phẩm tín dụng đa dạng, HDBank còn cung cấp dịch vụ Bảo hiểm Người vay vốn nhằm bảo vệ quyền lợi của khách hàng khi gặp phải những rủi ro không mong muốn trong quá trình trả nợ. Dưới đây là quyền lợi mà quý khách hàng sẽ nhận được khi mua bảo hiểm người vay vốn tại HDBank:

Bảo vệ toàn diện: Chúng tôi cam kết bảo vệ quý khách trước những rủi ro bất ngờ như:

– Tử vong: Do bất kỳ nguyên nhân nào, kể cả bệnh tật, tai nạn hoặc thai sản.

– Thương tật: Toàn bộ vĩnh viễn hoặc bộ phận vĩnh viễn từ 60% trở lên do tai nạn.

– Mất tích: Khi được tòa án tuyên bố mất tích.

Đồng hành cùng HDBank: Là sản phẩm bảo hiểm được thiết kế riêng cho khách hàng vay vốn tại HDBank, đảm bảo sự an tâm và tiện lợi tối đa.

Năng lực tài chính vững mạnh: Ngân hàng HDBank và đối tác bảo hiểm đều có năng lực tài chính vững mạnh, đảm bảo quyền lợi của khách hàng khi xảy ra rủi ro.

Dịch vụ khách hàng chuyên nghiệp: Đội ngũ tư vấn viên giàu kinh nghiệm luôn sẵn sàng hỗ quý khách 24/7.

Thủ tục đơn giản: Quy trình tham gia bảo hiểm nhanh chóng, thuận tiện.

 

Tham gia bảo hiểm Người vay vốn của ngân hàng HDBank

Câu hỏi thường gặp về bảo hiểm khoản vay

Bảo hiểm khoản vay có bắt buộc không?

Việc mua bảo hiểm khoản vay là không bắt buộc theo quy định của pháp luật Việt Nam. Nghĩa là quý khách hoàn toàn có quyền lựa chọn có mua bảo hiểm hay không khi vay vốn tại ngân hàng.

Tuy nhiên, nhiều ngân hàng hiện nay thường khuyến khích khách hàng mua bảo hiểm khoản vay vì những lợi ích mà nó mang lại, đặc biệt là đối với những khoản vay lớn như vay thế chấp.

Phí bảo hiểm khoản vay là bao nhiêu và được tính như thế nào?

Phí bảo hiểm khoản vay là khoản tiền mà người vay phải trả để mua một hợp đồng bảo hiểm liên kết với khoản vay của mình.

Cách tính phí bảo hiểm khoản vay:

Thông thường, phí bảo hiểm khoản vay được tính dựa trên một tỷ lệ phần trăm nhất định áp dụng lên số tiền vay gốc. Tỷ lệ phần trăm này được gọi là mức phí bảo hiểm.

Công thức tính phí bảo hiểm:

Phí bảo hiểm = Mức phí bảo hiểm x Số tiền vay gốc

Ví dụ:

Nếu quý khách vay 500 triệu đồng, mức phí bảo hiểm là 1%, thì phí bảo hiểm quý khách phải trả là: 500.000.000 x 1% = 5.000.000 đồng.

Bảo hiểm khoản vay chi trả trong trường hợp nào?

Thông thường, bảo hiểm khoản vay sẽ chi trả khi xảy ra một trong các trường hợp sau:

– Tử vong: Nếu người vay không may qua đời, công ty bảo hiểm sẽ chi trả số tiền còn lại của khoản vay cho ngân hàng.

– Mất khả năng lao động vĩnh viễn: Nếu người vay bị tai nạn hoặc mắc bệnh dẫn đến mất hoàn toàn khả năng lao động, công ty bảo hiểm cũng sẽ chi trả số tiền còn lại của khoản vay.

– Bệnh hiểm nghèo: Khi người vay mắc phải một trong các bệnh hiểm nghèo được quy định trong hợp đồng bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ hỗ trợ chi trả một phần hoặc toàn bộ số tiền vay còn lại.

– Mất việc làm: Một số loại bảo hiểm khoản vay còn có thêm quyền lợi hỗ trợ trong trường hợp người vay mất việc làm.

Trên đây là toàn bộ thông tin về bảo hiểm khoản vay được rất nhiều khách hàng hiện nay quan tâm khi muốn vay vốn ngân hàng. Nếu quý khách còn bất kỳ thắc mắc, vui lòng liên hệ tổng đài HDBank 19006060 hoặc điền thông tin tại Liên hệ HDBank để được tư vấn, hỗ trợ.